Решение Красноярского УФАС России от 05.08.2011 г № Б/Н

ЗАО «Банк ЖилФинанс»
Резолютивная часть решения оглашена 02.08.2011.
В полном объеме решение изготовлено 05.08.2011.
Комиссия Красноярского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:
Председатель Комиссии – заместитель руководителя управления-начальник аналитического отдела - Харченко О.П.,
члены Комиссии: Чуракова О.А. – главный специалист-эксперт, Степанова В.С. – специалист-эксперт,
рассмотрев дело № 237, возбужденное по признакам нарушения ЗАО «Банк ЖилФинанс» законодательства Российской Федерации о рекламе, в присутствии представителя ЗАО «Банк ЖилФинанс» по доверенности,
Установила:
В ходе мониторинга наружной рекламы в г. Красноярске на предмет соблюдения требований Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» (далее – Федеральный закон «О рекламе») 13.04.2011 сотрудниками Красноярского УФАС России было выявлено распространение рекламы следующего содержания: «… Ипотека от ЗАО «БанкЖилФинанс» У вас все сложится! … 9% …» (реклама размещенна на борту троллейбуса № 8 (маршрут: г. Красноярск: мкр. Северный – Комсомольский проспект – Краевая больница – ул. Ленина/К. Маркса – ул. Копылова – Студгородок) (далее – Реклама).
Согласно пункту 2 части 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается, хотя бы одно из таких условий.
В силу части 7 статьи 5 Федерального закона «О рекламе» не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Рассматриваемая Реклама сообщает не все условия оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица.
Таким образом, Реклама содержит признаки нарушения требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
В соответствии с частью 6 статьи 38 Федерального закона «О рекламе» ответственность за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5, частью 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе», несет рекламодатель.
В результате рассмотрения Рекламы Красноярским УФАС России было принято решение о возбуждении в отношении ЗАО «Банк ЖилФинанс» дела № 237 по признакам нарушения части 7 статьи 5, части 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
ЗАО «Банк ЖилФинанс» представлены письменные пояснения, в которых указано, что 19 октября 2010 года между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ООО «Вездеход» был заключен договор № 117/2010 возмездного оказания услуг (изготовление и размещение рекламного материала на муниципальном электротранспорте), в соответствии с котором ООО «Вездеход»изготовило, нанесло рекламный материал ЗАО «Банк ЖилФинанс» на борта транспортных средства и разместило такой рекламный материал на муниципальном электротранспорте города Красноярска, а именно троллейбусе № 8 с маршрутом: мкр. Северный – Комсомольский проспект – Краевая больница – ул. Ленина/К. Маркса – ул. Копылова – Студгородок . В виду недостаточной квалификации специалиста было допущено нарушение законодательства Российской Федерации о рекламе, в части не предоставления полной информации по кредиту в размещенной рекламе.
В ходе рассмотрения дела и анализа имеющихся материалов Комиссия Красноярского УФАС России установила следующее.
ЗАО «Банк ЖилФинанс» осуществляет деятельность на основании генеральной лицензии Центрального Банка Российской Федерации № 3138 от 17.02.2005 без ограничения срока действия.
Согласно Федеральному закону «О рекламе» реклама – информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
Указанная информация адресована неопределенному кругу лиц, направлена на привлечение внимания к финансовой услуге, формирование и поддержание интереса к ней, и ее продвижение на рынке.
В соответствии с пунктом 6 части 4 Федерального закона «О защите конкуренции» финансовая организация - хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, кредитный потребительский кооператив, страховщик, страховой брокер, общество взаимного страхования, фондовая биржа, валютная биржа, ломбард, лизинговая компания, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционного фонда, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, управляющая компания негосударственного пенсионного фонда, специализированный депозитарий инвестиционного фонда, специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда, специализированный депозитарий негосударственного пенсионного фонда, профессиональный участник рынка ценных бумаг.
Согласно статье 4 Федерального закона «О защите конкуренции» финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.
На основании вышеизложенного Комиссия Красноярского УФАС России установила, что Реклама является рекламой финансовой услуги.
Согласно пункту 2 части 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается, хотя бы одно из таких условий.
Согласно части 7 статьи 5 Федерального закона «О рекламе» не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
В Рекламе крупным шрифтом изображена процентная ставка: «Ипотека от ЗАО «Банк ЖилФинанас». У вас все сложится! от 9% в рублях». ЗАО «Банк ЖилФинанас» предоставлен макет Рекламы, в котором изложен текст правой части Рекламы, изображенный более мелким шрифтом: «сумма кредита – до 9 000 000 рублей! Минимальный пакет документов! Срок рассмотрения заявки – 3 дня! Государственные программы кредитования (АИЖК) и собственные программы Банка! Не требуется дополнительного поручительства! Полная информация на сайте www.ipoteka-tut.ru или по телефонам (391) 2540101, 2540102 8 800 555 00 26 (звонок по России бесплатный) Адрес: ул. 78-й Добровольческой бригады д. 14 Жизнь без колебаний». Также в нижней части Рекламы изображен текст значительно более мелким шрифтом: «По программе «Квартира» при условии, что цель – кредит на приобретение готовой квартиры; доход подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ (учитывается совокупный доход до 3 человек); при первоначальном взносе более пятидесяти процентов, сроке кредита десять лет – процентная ставка от девяти годовых в рублях = шесть целых, двадцать пять сотых процента (фиксированная часть) + Mosprime3M; комиссия за предоставление кредита четыре процента или в случае комиссии за предоставление кредита два с половиной процента – повышение процентной ставки на один процент; мораторий на досрочное погашение – отсутствует; комиссия за досрочное погашение две тысячи рублей. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 3138. Реклама»
Согласно приложению № 1 к приказу от 12.10.2010 № 217 «Перечень кредитных продуктов в рамках программы ипотечного кредитования ЗАО «Банк жилищного финансирования» кредитный продукт «Квартира» содержит следующие условия: «Регион реализации программы – все регионы присутствия банка и удаленного доступа; цель кредита – приобретение квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья; основное обеспечение кредита – залог приобретаемой квартиры; срок кредитования – 7, 10, 15, 20, 25 лет (86, 182, 242, 302 мес.); значение коэффициента Кредит/Залог – мин. – ограничений нет; макс. – при приобретении основного/ дополнительного жилья – 80% при приобретении жилья для сдачи в аренду – 50% … валюта кредита – рубли РФ, доллары США; … сумма кредита: Москва и Московская область – мин. 600 000 руб. РФ/ 20 000 долл. США, макс. 18 млн. руб. РФ/ 600 000 долл. США – для Москвы, 12 млн. руб. РФ/ 400 000 долл. США – для области; Санкт-Петербург – мин. 450 000 руб. РФ/ 15 000 долл. США, макс. 12 млн. руб. РФ/ 400 000 долл. США; др. города с населением свыше 400 000 человек – мин. 300 000 руб. РФ/ 10 000 долл. США, макс. 9 млн. руб. РФ/ 300 000 долл. США; др. города с населением ниже 400 000 человек – мин. 300 000 руб. РФ/ 10 000 долл. США, макс. 3 млн. руб. РФ/ 100 000 долл. США; … первоначальный взнос – от 15% процентов стоимости квартиры; … досрочное погашение кредита - при получении кредита по программам с фиксированной и комбинированной ставкой: мораторий на досрочное погашение - 6 месяцев с даты предоставления кредита; минимальная сумма погашения - 60 000 руб./2 200 долл. США- Москва, Московская область; 30 000 руб./1 100 долл. США – др. регионы (с 7-го месяца). При получении кредита в рублях по программам с плавающей ставкой: мораторий и комиссия за досрочное погашение отсутствуют. При получении кредита в долларах США по программам с плавающей ставкой: мораторий за досрочное погашение отсутствует; минимальная сумма погашения – 2 200 долл. США – Москва, Московская область; 1 100 долл. США – др. регионы. … Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования; зависит от срока кредитования, величины первоначального взноса, формы подтверждения дохода. При подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ: Первоначальный взнос от 50% - Процентная ставка, % годовых - от 11,75% до 12,75% Рубли РФ, от 8,00% до 9,00% Доллары США; первоначальный взнос от 30% до 49% - от 12,00% до 13,00% рубли РФ, от 8,25% до 9,25% Доллары США; первоначальный взнос от 15% до 29% - от 12,25% до 13,25% Рубли РФ, от 8,50% до 9,50% Доллары США. Комбинированная процентная ставка (фиксированная на 5 / 7 лет, далее плавающая) зависит от срока кредитования, величины первоначального взноса, формы подтверждения дохода. Кредит предоставляется только в рублях РФ. При подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ: - фиксированная в течение первых 5/7 лет: Первоначальный взнос от 50% - Процентная ставка, % годовых - Фиксированная в течение первых 5 лет от 10,50% до 11,50%, Фиксированная в течение первых 7 лет от 11,25% до 12,00%; первоначальный взнос от 30% до 49% - Фиксированная в течение первых 5 лет от 10,75% до 11,75%, Фиксированная в течение первых 7 лет от 11,50% до 12,25%; первоначальный взнос от 20% до 29% - Фиксированная в течение первых 5 лет от 11,00% до 12,00%, Фиксированная в течение первых 7 лет от 11,75% до 12,50%; - плавающая с 6 / 8 года: первоначальный взнос от 50% - Процентная ставка, % годовых от 5,25% + MosPrime3M до 6,25% + MosPrime3M; первоначальный взнос от 30% до 49% - Процентная ставка, % годовых от 5,50% + MosPrime3M до 6,50% + MosPrime3M; первоначальный взнос от 15% до 29% Процентная ставка, % годовых от 5,75% + MosPrime3M до 6,75% + MosPrime3M. Плавающая процентная ставка с первого года при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ: Первоначальный взнос от 50% - Процентная ставка, % годовых - от 10 лет - 6,25% + MosPrime3M, 20 лет - 6,75% + MosPrime3M Рубли РФ, 10 лет - 7,25% + Libor, 20 лет - 7,75% + Libor Доллары США; первоначальный взнос от 30% до 49% - 10 лет - 6,50% + MosPrime3M 20 лет - 7,00% + MosPrime3M рубли РФ, 10 лет -7,50% + Libor, 20 лет - 8,00% + Libor Доллары США; первоначальный взнос от 15% до 29% - 10 лет - 6,75% + MosPrime3M, 20 лет - 7,25% + MosPrime3M Рубли РФ, 10 лет -7,75% + Libor, 20 лет - 8,25% + Libor Доллары США. … При подтверждении дохода справкой по форме Банка процентная ставка увеличивается на 0,5%. Для учредителей и соучредителей компаний, а также индивидуальных предпринимателей, доход которых подтверждается официальными документами, установленными законодательством, действующим на территории РФ, процентная ставка увеличивается на 1%. *MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate) - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией. **Libor (London Interbank Offered Rate) – лондонская межбанковская ставка предложения, средняя ставка предоставления межбанковских кредитов на международном рынке. Погашение кредита - ежемесячно, равными платежами Оценка платежеспособности - при расчете платежеспособности принимается во внимание совокупный доход заемщиков (до 3 человек), подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ, справкой по форме Банка, возможно кредитование ИП, собственников бизнеса. Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня »
Таким образом в Рекламе условия оказания финансовой услуги, влияющие на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, указаны не в полном объеме. Также учитывая месторасположение рассматриваемой Рекламы на движущемся транспорте, ограниченное время считывания информации для потребителей, фактический мелкий размер шрифта, которым написаны часть имеющихся в Рекламе существенных условий оказания услуги по сравнению со шрифтом основной, привлекательной информации об услуге, потребители рекламы не имеют возможности ознакомится с указанными сведениями обычным образом без использования специальных средств и в течении времени, в которое возможно восприятие данной информации. Следовательно, условия, влияющие на сумму расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами лица, изображены таким способом, что данная информация оказывается нечитабельной и не воспринимается потребителями рекламы, что свидетельствует об умалчивании информации, наличие которой необходимо в Рекламе.
Таким образом, рассматриваемая Реклама нарушает требования части 7 статьи 5, части 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
В соответствии с частью 6 статьи 38 Федерального закона «О рекламе» ответственность за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5, частью 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе», несет рекламодатель.
Реклама размещена на основании договора № 117/2010 возмездного оказания услуг (изготовление и размещение рекламного материала на муниципальном электротранспорте) от 19.10.2010 года, заключенного между ООО «Вездеход» и ЗАО «Банк ЖилФинанс». Срок действия договора – три календарных месяца с 01.11.2010 года. В адрес Красноярского УФАС России представлен акт № 233-10/525/2 сдачи-приемки оказанных услуг от 31.01.2011, в соответствии с которым Реклама демонтирована.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О рекламе» рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.
На основании изложенного рекламодателем рассматриваемой Рекламы является ЗАО «Банк ЖилФинанс».
В соответствии с приказом № 05/01-К-ОД от 10.10.2010 ответственным за совершенное правонарушение является должностное лицо операционного офиса № 2 в г. Красноярске, которым в соответствии с приказом № 15-К-К от 26.05.2010 и трудовым договором № 4-К/2010 от 26.05.2010, является <...>
На основании изложенного, руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального Закона №38-ФЗ «О рекламе» и в соответствии с пунктами 37-42, 44 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
Решила:
1.Признать ненадлежащей Рекламу, распространяемую ЗАО «Банк ЖилФинанс», поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, части 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
2.В связи с добровольным устранением нарушения требований законодательства Российской Федерации о рекламе, предписание ЗАО «Банк ЖилФинанс» о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе не выдавать.
3.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Красноярского УФАС России для рассмотрения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.3 КоАП РФ.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председатель Комиссии
О.П. Харченко
Члены Комиссии
О.А. Чуракова
В.С. Степанова
Степанова Варвара Сергеевна (391) 265-02-19
Чуракова Ольга Анатольевна (391) 211-18-30